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Una iniciativa de cuatro Fellows Humphrey, este proyecto ofrece una plataforma inclusiva para que los adultos aprendan conceptos financieros esenciales en términos claros y sencillos. Nuestro objetivo es empoderar a las comunidades rurales, emprendedores y adultos desatendidos en todo el mundo, ofreciendo contenido en siete idiomas para fomentar la educación financiera, la estabilidad económica y el desarrollo sostenible.

Estamos desarrollando activamente el sitio web en inglés, español, ruso, francés, mongol, ewe y tayiko, ¡y esta es la sección en español!

Historietas

Explora historias divertidas y atractivas que hacen que aprender sobre finanzas, banca y gestión empresarial sea fácil y agradable.

Centro de definiciones

¡Descubre el lenguaje de las finanzas, una palabra a la vez!

Finanzas

Términos financieros de uso diario

Ahorros:
Reservar una parte de tus ingresos para uso futuro. Los ahorros brindan seguridad en emergencias y ayudan a alcanzar metas a largo plazo.

Ingresos:
Dinero que una persona o empresa gana, ya sea por trabajo, inversiones o venta de bienes o servicios.

Gastos:
Dinero utilizado para comprar bienes o servicios, como alimentos, transporte o alquiler.

Presupuesto:
Un plan que organiza ingresos y gastos para usar el dinero de manera eficiente y evitar deudas innecesarias.

Deuda:
Dinero prestado que debe devolverse, a veces con intereses. Puede ser un préstamo bancario, tarjeta de crédito o dinero prestado de un amigo.

Intereses:
El costo de pedir dinero prestado o la recompensa por ahorrarlo. Se pagan intereses en préstamos y se ganan en ahorros.

Efectivo:
Dinero físico en billetes o monedas que se puede usar de inmediato para compras.

Tarjeta de Crédito:
Una herramienta de pago que permite gastar dinero prestado de un banco, con la obligación de pagarlo más tarde.

Tarjeta de Débito:
Una tarjeta vinculada a una cuenta bancaria que permite gastar solo el dinero que tienes.

Inversión:
Usar dinero para comprar algo que se espera que aumente de valor con el tiempo, como acciones, bienes raíces o un negocio.

Riesgo:
La posibilidad de perder parte o todo el dinero invertido. Mayores retornos suelen venir con mayores riesgos.

Inflación:
Un aumento general de los precios, lo que reduce el poder adquisitivo del dinero con el tiempo.

Depreciación:
La pérdida de valor de algo con el tiempo, como un coche que se desgasta.

Activos:
Cualquier cosa de valor que se pueda vender o usar, como una casa, un coche o acciones.

Pasivos:
Deudas u obligaciones a pagar en el futuro, como préstamos o facturas pendientes.

Patrimonio Neto:
La diferencia entre lo que una persona posee (activos) y lo que debe (pasivos). Mide la riqueza.

Flujo de Caja:
El movimiento de dinero que entra y sale de las finanzas de una persona o empresa. Un flujo de caja positivo significa que entra más dinero del que sale.

Liquidez:
La facilidad de convertir un activo en efectivo sin perder valor. El efectivo es el activo más líquido.

Interés Compuesto:
Interés que se acumula sobre la cantidad inicial y sobre el interés ganado previamente. Es como ganar intereses sobre los intereses.

Interés Simple:
Interés calculado solo sobre la cantidad original, sin sumar el interés previo.

Incumplimiento:
No pagar una deuda a tiempo, lo que puede resultar en penalidades o dañar la reputación financiera.

Seguro:
Un contrato que ofrece protección financiera contra pérdidas, como accidentes o daños a la propiedad, a cambio de una prima.

Prima:
El monto pagado por el seguro. Es el costo de estar protegido contra riesgos.

Fondo de Emergencia:
Dinero reservado específicamente para gastos inesperados o emergencias.

Meta Financiera:
Un objetivo que buscas alcanzar con tu dinero, como ahorrar para un coche o un viaje.

Impuesto:
Dinero que personas y empresas deben pagar al gobierno para financiar servicios públicos.

Subsidio:
Ayuda financiera del gobierno para apoyar a individuos o sectores específicos.

Salario Neto:
El monto de ingresos que una persona recibe después de impuestos y deducciones.

Costo Fijo:
Gastos que no cambian cada mes, como el alquiler.

Costo Variable:
Gastos que cambian según el uso, como facturas de electricidad o gas.

Punto de Equilibrio:
El nivel de ventas en el que una empresa cubre todos los costos, sin ganancia ni pérdida.

Portafolio de Inversiones:
Una colección de diferentes inversiones para diversificar el riesgo.

Diversificación:
Una estrategia para reducir el riesgo al invertir en diferentes tipos de activos o sectores.

Rendimiento:
La ganancia obtenida de una inversión. Si inviertes 100 y obtienes 110, tu rendimiento es 10.

Plan de Retiro:
Ahorros reservados para proporcionar ingresos cuando una persona deje de trabajar.

Carga Fiscal:
El impacto de los impuestos en los ingresos de una persona o en las utilidades de una empresa.

Contabilidad Básica:
Registrar ingresos y gastos para llevar un control del dinero y tomar decisiones informadas.

Auditoría:
Revisión de registros financieros para asegurar que todo sea exacto y cumpla con las regulaciones.

Educación Financiera:
Conocimientos y habilidades para gestionar el dinero de manera responsable y tomar decisiones informadas.

Pequeños Negocios

Definiciones para administradores

PYME (Pequeña y Mediana Empresa):
Negocios con un número limitado de empleados e ingresos, más pequeños que las grandes corporaciones. Las PYMEs son esenciales para el crecimiento económico y la creación de empleo.

Emprendimiento:
El proceso de iniciar y gestionar un negocio para aprovechar oportunidades de mercado o resolver problemas específicos.

Capital Semilla:
El financiamiento inicial necesario para comenzar un negocio, cubriendo costos como equipo, licencias y procedimientos legales.

Plan de Negocios:
Un documento detallado que describe los objetivos de la empresa, estrategias, productos, operaciones y proyecciones financieras.

Mercado Objetivo:
Un grupo específico de clientes potenciales que la empresa busca atender, identificado por sus necesidades o preferencias.

Cadena de Suministro:
La red de empresas e individuos que proporcionan bienes y servicios necesarios para que el negocio opere.

Análisis de Punto de Equilibrio:
Un cálculo financiero que identifica cuándo los ingresos totales cubrirán todos los gastos, sin ganancias ni pérdidas.

Costos Operativos:
Gastos necesarios para el funcionamiento diario del negocio, como salarios, alquiler y servicios.

Gestión de Flujo de Caja:
El proceso de rastrear, analizar y optimizar el flujo de dinero que entra y sale del negocio. Una mala gestión puede llevar a problemas de liquidez.

Gestión de Inventario:
El proceso de pedir, almacenar y usar los bienes de un negocio para asegurar que cumplan con la demanda del cliente sin exceso de stock.

Capital de Trabajo:
Los fondos disponibles para cubrir las operaciones diarias del negocio, asegurando el equilibrio entre ingresos y gastos.

Posicionamiento de Marca:
Cómo un negocio distingue sus productos o servicios de los competidores para crear una imagen o valor específico en la mente de los clientes.

Pronóstico de Ventas:
Predicción de ventas futuras basada en datos históricos, tendencias de mercado y otros indicadores para guiar las decisiones del negocio.

Propuesta de Valor:
Una declaración clara que explica por qué un cliente debería elegir el producto o servicio de la empresa sobre los de la competencia.

Startup Enfocada en Eficiencia (Lean Startup):
Un enfoque de negocio que se centra en construir un producto o servicio rápidamente, probarlo en el mercado y mejorarlo según el feedback.

Cumplimiento Fiscal:
Adherencia a todos los requisitos legales para el pago de impuestos, incluyendo la presentación de declaraciones y el pago de IVA, impuestos sobre la renta o impuestos sobre nómina a tiempo.

Inversionista Ángel:
Una persona que proporciona apoyo financiero a pequeñas empresas o startups a cambio de una participación en la propiedad o deuda convertible.

Crowdfunding (Financiamiento Colectivo):
Recaudar pequeñas cantidades de dinero de un gran grupo de personas, usualmente a través de plataformas en línea, para financiar un proyecto o negocio.

Pivotar:
Cambiar el modelo de negocio o la oferta de productos en respuesta al feedback del mercado o a cambios en la demanda.

Estrategia de Salida:
Un plan para cómo los dueños o inversionistas del negocio dejarán eventualmente la empresa, como mediante la venta, fusión o salida a bolsa.

Banca

Para usuarios financieros

Cuenta de Ahorros:
Una cuenta bancaria donde guardas dinero para el futuro. El banco te paga una pequeña cantidad de dinero extra (intereses) por mantenerlo allí.

Cuenta Corriente:
Una cuenta bancaria utilizada para gastar dinero a diario, como pagar facturas o hacer compras. Generalmente, no gana dinero extra (intereses).

Depósito:
Dinero que pones en tu cuenta bancaria para mantenerlo seguro o usarlo después.

Certificado de Depósito (CD):
Una opción de ahorro donde aceptas no tocar tu dinero por un tiempo determinado. A cambio, el banco te ofrece intereses más altos.

Ingresos Fijos:
Inversiones, como ciertos bonos, que te pagan la misma cantidad de dinero regularmente.

Bono:
Cuando le prestas dinero a una empresa o al gobierno, y ellos prometen devolvértelo con intereses después de un tiempo.

Acción:
Comprar una pequeña parte de una empresa. Si a la empresa le va bien, puedes ganar dinero con ella.

Dividendo:
Una parte de las ganancias de la empresa que se da a las personas que poseen sus acciones.

Fondo Mutuo:
Un grupo de personas pone su dinero en conjunto para comprar muchas inversiones diferentes, como acciones o bonos.

Mercado Forex:
Un lugar donde las personas intercambian una moneda por otra, como dólares por euros.

Margen de Tasa de Interés:
La diferencia entre los intereses que los bancos cobran al prestar dinero y lo que pagan a las personas por ahorrar dinero.

Puntaje de Crédito:
Un número que muestra cómo alguien ha manejado su dinero en el pasado. Los prestamistas lo usan para decidir si pueden confiar en que devolverás un préstamo.

Garantía (Colateral):
Algo valioso que prometes dar al prestamista si no puedes devolver un préstamo, como un auto o una casa.

Evaluación de Riesgo (Underwriting):
Un banco o aseguradora verifica si es seguro dar a alguien un préstamo o seguro, basándose en su situación financiera.

Reaseguro:
Seguro para las compañías de seguros para protegerlas de pagos muy grandes, como en caso de desastres naturales.

Ratio de Liquidez:
Una forma de verificar si una empresa tiene suficiente efectivo o cosas que puede vender rápidamente para pagar sus deudas a corto plazo.

Fondo de Cobertura (Hedge Fund):
Un grupo de dinero de personas adineradas gestionado en conjunto para tratar de obtener grandes beneficios, a veces tomando grandes riesgos.

Anti-
Money Laundering:

Day-to-day user of the financial services terms

Lavado de Dinero:
El proceso de ocultar el origen de dinero ilegal, haciéndolo parecer como si se hubiera ganado legalmente.

Reporte de Actividad Sospechosa (SAR):
Un informe que los bancos o negocios envían a las autoridades cuando detectan transacciones inusuales o extrañas.

Conozca a su Cliente (KYC):
Los pasos que las empresas toman para verificar quiénes son sus clientes, para asegurarse de que no estén involucrados en actividades ilegales.

Propietario Beneficiario:
La persona que realmente posee o controla una empresa o cuenta, aunque el nombre de otra persona aparezca en los documentos.

Empresa de Papel:
Una empresa que solo existe en documentos y no realiza negocios reales. A menudo se usa para ocultar dinero o evitar impuestos.

Persona Políticamente Expuesta (PEP):
Alguien que ocupa un alto cargo gubernamental o tiene influencia, lo cual podría hacerlo más propenso a estar involucrado en corrupción o sobornos.

Lista de Sanciones:
Una lista de personas u organizaciones a las que no se les permite hacer negocios debido a actividades ilegales o riesgos de seguridad.

Diligencia Debida del Cliente (CDD):
El proceso de verificar el historial y las actividades de un cliente para asegurar que no esté involucrado en lavado de dinero.

Monitoreo de Transacciones:
Un sistema utilizado por los bancos para rastrear las transacciones de los clientes y detectar cualquier actividad inusual que pueda sugerir actividad ilegal.

Programa de Cumplimiento de Antilavado de Dinero:
Un conjunto de reglas y acciones que sigue una empresa para detectar y detener actividades de lavado de dinero.