Une initiative portée par quatre Fellows du programme Humphrey, ce projet offre une plateforme inclusive permettant aux adultes d’apprendre les concepts financiers essentiels de manière claire et simple. Notre objectif est de renforcer les capacités des communautés rurales, des entrepreneurs et des adultes défavorisés à travers le monde, en proposant du contenu en sept langues afin de promouvoir l’éducation financière, la stabilité économique et une croissance durable.
Nous développons actuellement le site en Anglais, Espagnol, Russe, Français, Mongol, Ewé et Tadjik — et cette section correspond à la version française.
Hub lexical
Décryptez le langage de la finance, un mot à la fois !
Pour faciliter l’éducation financière, les termes suivants ont été classés selon quatre niveaux de compréhension, afin de permettre aux utilisateurs de naviguer plus facilement parmi les concepts financiers en fonction de leurs connaissances et de leur expérience :
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0 (Débutant) : Termes fondamentaux que la plupart des gens devraient connaître.
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1 (Intermédiaire) : Concepts plus complexes nécessitant une certaine familiarité avec l’éducation financière.
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2 (Avancé) : Termes techniques ou spécialisés couramment utilisés dans les environnements financiers professionnels.
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3 (Expert) : Termes de haut niveau liés à la régulation financière, à la lutte contre le blanchiment d’argent (LBA), à la conformité, à la Fintech et à la finance numérique.
Niveau 0
Termes fondamentaux que la plupart des gens devraient connaître
Finance
Termes financiers du quotidien
Epargne:
Mettre de côté une partie de ses revenus pour une utilisation future. L’épargne offre une sécurité en cas d’urgence et aide à atteindre des objectifs à long terme.
Revenu:
Argent qu’une personne ou une entreprise gagne, que ce soit par le travail, les investissements ou la vente de biens ou de services.
Dépense:
Toute somme d’argent dépensée pour acheter des biens ou des services, comme la nourriture, le transport ou le loyer.
Budget:
Un plan qui organise les revenus et les dépenses afin d’utiliser l’argent efficacement et d’éviter les dettes inutiles.
Dette:
Argent emprunté qui doit être remboursé, parfois avec des intérêts. Elle peut provenir d’un prêt bancaire, d’une carte de crédit ou d’un emprunt à un ami.
Argent liquide:
Argent physique sous forme de billets ou de pièces, pouvant être utilisé immédiatement pour des achats.
Carte de crédit:
Outil de paiement permettant de dépenser de l’argent emprunté auprès d’une banque, avec l’obligation de le rembourser plus tard.
Carte de débit:
Carte liée à un compte bancaire, permettant de dépenser uniquement l’argent disponible sur ce compte.
Fonds d'urgence:
Argent mis de côté spécifiquement pour faire face à des dépenses imprévues ou des situations d’urgence.
Objectif financier:
But que l’on souhaite atteindre avec son argent, comme épargner pour une voiture ou un voyage.
Salaire net:
Montant que reçoit une personne après déduction des impôts et cotisations.
Education financière:
Connaissances et compétences permettant de gérer son argent de manière responsable et de prendre des décisions éclairées.
Banque
Termes financiers courants du quotidien
Compte épargne:
Un compte bancaire dans lequel vous placez de l’argent pour économiser en vue de l’avenir. La banque vous verse un petit montant supplémentaire (intérêt) pour garder votre argent.
Compte courant:
Un compte bancaire utilisé pour les dépenses quotidiennes, comme le paiement des factures ou les achats. Ce type de compte ne rapporte généralement pas d’intérêts.
Depôt:
Argent que vous déposez sur votre compte bancaire pour le garder en sécurité ou l’utiliser plus tard.
Banque:
Une institution financière qui garde votre argent en sécurité, propose des comptes d’épargne et courants, et offre des services financiers comme les prêts ou les retraits.
GAB (Guichet Automatique Bancaire):
Une machine qui permet de retirer de l’argent liquide, de consulter le solde de son compte et d’effectuer d’autres opérations bancaires sans se rendre dans une agence.
Carte perdue:
Quand une carte de crédit ou de débit est égarée ou volée, il faut immédiatement avertir la banque pour éviter toute utilisation frauduleuse.
Retrait:
Action de retirer de l’argent d’un compte bancaire, généralement via un GAB, un guichet bancaire ou les services de banque en ligne.
Niveau 1
Concepts plus complexes nécessitant une certaine familiarité avec l'éducation financière.
Finance
Termes financiers courant du quotidien
Intérêt:
Le coût de l’emprunt d’argent ou la récompense de l’épargne. Vous payez des intérêts sur les prêts et en gagnez sur l’épargne.
Investissement:
Utiliser de l’argent pour acheter quelque chose dont la valeur devrait augmenter avec le temps, comme des actions, de l’immobilier ou une entreprise.
Risque:
La possibilité de perdre une partie ou la totalité de l’argent investi. Les rendements élevés s’accompagnent souvent de risques plus élevés.
Inflation:
Une augmentation générale des prix, qui réduit le pouvoir d’achat de l’argent au fil du temps.
Dépréciation:
La perte de valeur d’un bien au fil du temps, comme une voiture qui s’use.
Actifs:
Tout ce qui a de la valeur et peut être vendu ou utilisé, comme une maison, une voiture ou des actions.
Passifs:
Les dettes ou obligations à payer dans le futur, comme des prêts ou des factures impayées.
Valeur nette:
La différence entre ce qu’une personne possède (actifs) et ce qu’elle doit (passifs). Elle mesure la richesse.
Flux de trésorerie:
Le mouvement de l’argent entrant et sortant des finances d’une personne ou d’une entreprise. Un flux positif signifie plus d’argent entrant que sortant.
Liquidité:
La facilité avec laquelle un actif peut être converti en argent liquide sans perdre de valeur. L’argent liquide est l’actif le plus liquide.
Charge de la dette:
Le montant total des dettes par rapport au revenu d’une personne. Trop de dettes peuvent être risquées.
Assurance:
Un contrat qui offre une protection financière contre les pertes, comme les accidents ou les dommages matériels, en échange d’une prime.
Prime:
Le montant payé pour une assurance. C’est le coût de la protection contre les risques.
Impôt:
L’argent que les personnes et les entreprises doivent verser au gouvernement pour financer les services publics.
Subvention:
Une aide financière du gouvernement destinée à soutenir des personnes ou des secteurs spécifiques.
Coût fixe:
Des dépenses qui ne changent pas chaque mois, comme le loyer.
Coût variable:
Des dépenses qui varient selon l’usage, comme les factures d’électricité ou de gaz.
Seuil de rentabilité:
Le niveau de ventes auquel une entreprise couvre tous ses coûts, sans bénéfice ni perte.
Plan de retraite:
Des économies mises de côté pour fournir un revenu lorsqu’une personne cesse de travailler.
Charge fiscale:
L’impact des impôts sur le revenu d’une personne ou les bénéfices d’une entreprise.
Comptabilité de base:
L’enregistrement des revenus et des dépenses pour suivre l’argent et prendre des décisions éclairées.
Petite entreprise
Termes de gestion du quotidien
PME (Petite et moyenne entreprise):
Entreprises avec un nombre limité d’employés et de revenus, plus petites que les grandes entreprises. Les PME sont essentielles à la croissance économique et à la création d’emplois.
Entrepreneuriat:
Le processus de création et de gestion d’une entreprise pour saisir des opportunités de marché ou résoudre des problèmes spécifiques.
Marché cible:
Un groupe spécifique de clients potentiels que l’entreprise cherche à servir, identifié par ses besoins ou ses préférences.
Coûts opérationnels:
Les dépenses nécessaires au fonctionnement quotidien de l’entreprise, telles que les salaires, le loyer et les services publics.
Positionnement de marque:
La manière dont une entreprise différencie ses produits ou services de ceux de ses concurrents afin de créer une image ou une valeur spécifique dans l’esprit des clients.
Proposition de valeur:
Une déclaration claire qui explique pourquoi un client devrait choisir le produit ou service de l’entreprise plutôt que celui d’un concurrent.
Banque
Termes financiers du quotidien
Prêts:
Argent emprunté auprès d'une banque ou d'une institution financière, qui doit être remboursé avec des intérêts sur une période donnée.
Arnaque:
Un stratagème frauduleux conçu pour tromper les gens, souvent dans le but de voler de l'argent ou des informations financières personnelles.
Code PIN de la carte:
Numéro d'identification personnel utilisé pour autoriser les transactions aux distributeurs automatiques (DAB) ou aux terminaux de paiement.
CVV/CVC (Valeur de vérification de la carte / Code de vérification de la carte):
Un code de sécurité à 3 chiffres situé au dos des cartes de débit ou de crédit, utilisé pour vérifier les transactions, notamment en ligne. Il aide à protéger contre la fraude en s'assurant que la personne effectuant le paiement possède bien la carte physique.
Niveau 2
Termes techniques ou spécialisés couramment utilisés dans les environnements financiers professionnels.
Finance
Termes financiers du quotidien
Intérêt composé:
Intérêt qui s'accumule à la fois sur le montant initial et sur les intérêts déjà générés. C’est comme gagner des intérêts sur les intérêts.
Intérêt simple:
Intérêt calculé uniquement sur le montant initial, sans tenir compte des intérêts précédemment acquis.
Défaut de paiement:
Le fait de ne pas rembourser une dette à temps, ce qui peut entraîner des pénalités ou nuire à la réputation financière.
Seuil de rentabilité:
Le niveau de ventes auquel une entreprise couvre tous ses coûts, sans réaliser ni bénéfice ni perte.
Portefeuille d'investissements:
Ensemble de différents investissements détenus afin de répartir le risque.
Diversification:
Stratégie visant à réduire le risque en investissant dans différents types d’actifs ou secteurs.
Rendement:
Le profit généré par un investissement. Si vous investissez 100 et récupérez 110, votre rendement est de 10.
Audit:
Examen des dossiers financiers pour s’assurer que tout est exact et conforme aux réglementations.
Petite entreprise
Termes de gestion du quotidien
Capital d'amorçage:
Le financement initial nécessaire pour démarrer une entreprise, couvrant des coûts tels que l'équipement, les licences et les procédures juridiques.
Plan d'affaire:
Un document détaillé présentant les objectifs de l’entreprise, ses stratégies, ses produits, ses opérations et ses prévisions financières.
Chaîne d'approvisionnement:
Le réseau d'entreprises et de personnes qui fournissent les biens et services nécessaires au fonctionnement de l'entreprise.
Analyse du seuil de rentabilité:
Un calcul financier permettant d’identifier à quel moment les revenus totaux couvriront toutes les dépenses, sans générer ni bénéfice ni perte.
Gestion de la trésorerie:
Le processus de suivi, d’analyse et d’optimisation des flux d’argent entrants et sortants de l’entreprise. Une mauvaise gestion peut entraîner des problèmes de liquidité.
Gestion de stock:
Le processus de commande, de stockage et d’utilisation des produits de l’entreprise afin de répondre à la demande des clients sans surplus.
Fonds de roulement:
Les ressources financières disponibles pour couvrir les opérations quotidiennes de l’entreprise, assurant un bon équilibre entre revenus et dépenses.
Prévision des ventes:
Estimation des ventes futures basée sur les données historiques, les tendances du marché et d'autres indicateurs, pour guider les décisions de l’entreprise.
Lean Startup:
Une approche entrepreneuriale axée sur le développement rapide d’un produit ou service, son test sur le marché, et son amélioration en fonction des retours clients.
Conformité fiscale:
Le respect de toutes les obligations légales liées au paiement des impôts, y compris la déclaration et le paiement de la TVA, de l’impôt sur le revenu ou des charges sociales dans les délais.
Investisseur providentiel (ou Business angel):
Une personne qui apporte un soutien financier à une petite entreprise ou à une startup en échange de parts dans l’entreprise ou d’une dette convertible.
Financement participatif:
Collecte de petites sommes d’argent auprès d’un grand nombre de personnes, généralement via des plateformes en ligne, pour financer un projet ou une entreprise.
Pivoter:
Changer le modèle économique ou l’offre de produits en réponse aux retours du marché ou à l’évolution de la demande.
Stratégie de sortie:
Un plan permettant aux fondateurs ou investisseurs de quitter l’entreprise, par exemple par la vente, la fusion ou l’introduction en bourse.
Banque
Termes financiers du quotidien
Dépôt à terme (DAT) ou Certificat de dépôt (CD):
Une option d’épargne où vous acceptez de ne pas toucher à votre argent pendant une période déterminée. En échange, la banque vous offre un taux d’intérêt plus élevé.
Titres à revenu fixe:
Des investissements, comme certaines obligations, qui vous versent régulièrement le même montant d’argent.
Obligation:
Quand vous prêtez de l’argent à une entreprise ou à un gouvernement, qui s’engage à vous le rembourser avec des intérêts après un certain temps.
Action (Part sociale):
Acheter une petite part d’une entreprise. Si l’entreprise se porte bien, vous pouvez gagner de l’argent.
Dividende:
Une part des bénéfices de l’entreprise versée aux personnes qui détiennent ses actions.
Fonds commun de placement:
Un groupe de personnes met son argent en commun pour acheter plusieurs investissements, comme des actions ou des obligations.
Marché des changes (Forex):
Un marché où les gens échangent une monnaie contre une autre, comme des dollars contre des euros.
Ecart des taux d'intérêt:
La différence entre le taux d’intérêt que les banques facturent lorsqu’elles prêtent de l’argent et celui qu’elles versent aux épargnants.
Cote de crédit:
Un chiffre qui reflète comment une personne a géré son argent par le passé. Les prêteurs l’utilisent pour décider s’ils peuvent lui faire confiance pour rembourser un prêt.
Garantie:
Un bien de valeur que vous promettez de donner au prêteur si vous ne pouvez pas rembourser un prêt, comme une voiture ou une maison.
Souscription:
Le processus par lequel une banque ou un assureur évalue s’il est sûr d’accorder un prêt ou une assurance à quelqu’un, en se basant sur sa situation financière.
Réassurance:
Une assurance pour les compagnies d’assurance, qui les protège contre des paiements très importants, comme en cas de catastrophes naturelles.
Ratio de liquidité:
Un indicateur permettant de vérifier si une entreprise dispose de suffisamment de liquidités ou d’actifs facilement convertibles pour couvrir ses dettes à court terme.
Fonds spéculatifs (Hedge Fund):
Un fonds regroupant l’argent de personnes fortunées, géré ensemble pour essayer de générer des profits élevés, parfois en prenant de gros risques.
Puce de carte:
Un microprocesseur intégré dans les cartes de débit et de crédit, qui renforce la sécurité en cryptant les données de transaction et en réduisant les risques de fraude.
Mot de passe de la carte:
Une fonctionnalité de sécurité utilisée pour les transactions en ligne ou la banque mobile afin de vérifier l’identité du titulaire de la carte.
Faillite:
Un processus juridique par lequel une personne ou une entreprise déclare ne plus être en mesure de rembourser ses dettes, ce qui peut entraîner la liquidation des actifs ou un rééchelonnement des paiements sous supervision judiciaire.
Niveau 3
Termes de haut niveau liés à la réglementation financière, à la lutte contre le blanchiment d'argent (LBA), à la conformité, à la Fintech et à la finance numérique.
Lutte contre le blanchiment d'argent:
Termes financiers du quotidien
Blanchiment d'argent:
Le processus consistant à dissimuler l’origine d’argent illégal pour le faire paraître comme légalement acquis.
Déclaration d’activité suspecte:
Un rapport que les banques ou entreprises envoient aux autorités lorsqu’elles observent des transactions inhabituelles ou suspectes.
Connaissance du client:
Les démarches que les entreprises entreprennent pour vérifier l’identité de leurs clients, afin de s’assurer qu’ils ne sont pas impliqués dans des activités illégales.
Bénéficiaire effectif:
La personne qui possède réellement ou contrôle une entreprise ou un compte, même si les documents sont au nom de quelqu’un d’autre.
Société écran:
Une entreprise qui n’existe que sur le papier et n’exerce pas d’activité réelle. Elle est souvent utilisée pour dissimuler de l’argent ou échapper à l’impôt.
Personne politiquement exposée (PPE):
Une personne occupant une fonction gouvernementale élevée ou ayant une influence importante, ce qui peut la rendre plus susceptible d’être impliquée dans la corruption ou la fraude.
Liste de sanctions:
Une liste de personnes ou d’organisations interdites d’activités commerciales en raison d’activités illégales ou de risques pour la sécurité.
Vigilance ou diligence raisonnable à l’égard de la clientèle:
Le processus de vérification des antécédents et des activités d’un client pour s’assurer qu’il n’est pas impliqué dans le blanchiment d’argent.
Surveillance des transactions:
Un système utilisé par les banques pour suivre les transactions des clients et détecter toute activité inhabituelle pouvant indiquer une activité illégale.
Programme de conformité à la lutte contre le blanchiment d’argent:
Un ensemble de règles et de procédures qu’une entreprise suit pour détecter et prévenir les activités de blanchiment d’argent.
FINTECH
Termes liés aux services financiers technologiques du quotidien
Fintech:
Une combinaison de "finance" et "technologie", désignant les entreprises qui utilisent la technologie pour offrir des services financiers de manière innovante. Les fintechs visent à rendre les transactions financières plus rapides, moins coûteuses et plus accessibles.
Portefeuille numérique:
Une application mobile ou un service en ligne qui stocke les informations de paiement et permet aux utilisateurs d’effectuer des paiements sécurisés sans utiliser d’argent liquide ou de carte, comme Apple Pay ou Google Wallet.
Blockchain:
Un registre numérique décentralisé qui enregistre les transactions sur plusieurs ordinateurs, garantissant la sécurité et la transparence sans avoir besoin d’intermédiaires. Couramment utilisé pour les cryptomonnaies.
Cryptomonnaie:
Une monnaie numérique qui utilise le chiffrement pour sécuriser les transactions. Elle fonctionne indépendamment d'une banque centrale. Le Bitcoin et l’Ethereum en sont des exemples populaires.
Prêt entre particuliers:
Une méthode où des particuliers prêtent directement de l'argent à d'autres via une plateforme en ligne, sans passer par des institutions financières traditionnelles.
Robo-conseiller:
Une plateforme automatisée qui fournit des conseils financiers ou une gestion d’investissements avec une intervention humaine minimale, en utilisant des algorithmes pour créer et gérer un portefeuille diversifié.
Banque ouverte (Open Banking):
Un système dans lequel les banques partagent les données des clients avec des entreprises tierces via des API, permettant aux consommateurs d’accéder à des services financiers de différents prestataires sur une seule plateforme.
Financement participatif (Crowdfunding):
Une méthode de levée de fonds qui consiste à collecter de petites sommes d’argent auprès d’un grand nombre de personnes, généralement via Internet, pour financer un projet ou une entreprise.
Neobanque:
Une banque 100 % numérique qui opère uniquement en ligne, offrant des services comme des comptes courants et des prêts, sans agences physiques.
Contrat intelligent (Smart Contract):
Un contrat auto-exécutable dont les termes sont directement inscrits dans le code sur une blockchain. Il applique automatiquement les actions prévues selon des règles prédéfinies, réduisant le besoin d’intermédiaires..
Conseils d’éducation financière et de sécurité
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Ne partagez jamais votre code PIN – Gardez le code PIN de votre carte confidentiel et ne l’écrivez pas à un endroit où d’autres pourraient le trouver.
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Ne divulguez pas votre CVV/CVC – Le numéro à 3 chiffres au dos de votre carte bancaire ne doit jamais être partagé, surtout en ligne ou par téléphone.
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Méfiez-vous des arnaques par téléphone ou par email – Les banques ne vous demanderont jamais votre code PIN, mot de passe à usage unique (OTP) ou informations de compte par appel, email ou SMS.
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Vérifiez les distributeurs automatiques – Avant d’insérer votre carte, assurez-vous qu’il n’y a pas de dispositifs suspects ou de pièces détachées pour éviter les fraudes de type “skimming”.
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Utilisez des mots de passe forts pour la banque en ligne – Évitez les mots de passe faciles à deviner comme « 123456 » ou votre date de naissance.
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Activez les alertes de transaction – Mettez en place des notifications par SMS ou email pour suivre vos opérations bancaires en temps réel.
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Soyez prudent lors de vos achats en ligne – Ne saisissez vos informations bancaires que sur des sites sécurisés (recherchez « https:// » et un cadenas dans la barre d’adresse).
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Ne prêtez pas votre carte bancaire à d’autres personnes – Vous êtes responsable de toutes les opérations effectuées avec votre carte.
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Déchirez vos relevés bancaires et vos reçus – Protégez-vous contre le vol d’identité en détruisant les documents financiers avant de les jeter.
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Signalez immédiatement la perte ou le vol de votre carte – Contactez votre banque dès que vous constatez la disparition de votre carte pour en bloquer l’utilisation frauduleuse.