Инициатива четырёх стипендиатов программы Humphrey, этот проект предоставляет инклюзивную платформу для взрослых, где они могут изучать ключевые финансовые концепции простым и понятным языком. Наша цель – расширить возможности сельских сообществ, предпринимателей и малообеспеченных взрослых по всему миру, предлагая контент на семи языках для развития финансовой грамотности, экономической стабильности и устойчивого роста.
Мы активно разрабатываем сайт на английском, испанском, русском, французском, монгольском, эве и таджикском языках — и это его англоязычный раздел.
Словарь
Откройте для себя язык финансов, слово за словом!
Для облегчения финансового образования следующие термины были разделены на четыре уровня, что упрощает пользователям ориентирование в финансовых концепциях на основе их знаний и опыта.
0 (базовый): основные термины, которые следует знать большинству людей.
1 (средний): Более сложные концепции, требующие некоторого знакомства с финансовым образованием.
2 (Продвинутый): Технические или специальные термины, обычно используемые в профессиональной финансовой среде.
3 (Эксперт): Термины, связанные с финансовым регулированием, противодействием отмыванию денег (AML), соблюдением нормативных требований, финтехом и цифровыми финансами.
Уровень 0
Основные термины, которые должны знать большинство людей.
Финансы
Повседневные финансовые термины
Сбережения:
Откладывание части дохода на будущее. Сбережения обеспечивают безопасность в чрезвычайных ситуациях и помогают достичь долгосрочных целей.
Доход:
Деньги, которые зарабатывает человек или бизнес, будь то работа, инвестиции или продажа товаров или услуг.
Расходы:
Любые деньги, потраченные на покупку товаров или услуг, таких как еда, транспорт или аренда.
Бюджет:
План, который организует доходы и расходы для эффективного использования денег и избегания ненужных долгов.
Долг:
Деньги, взятые в долг, которые необходимо вернуть, иногда с процентами. Это может быть банковский кредит, кредитная карта или взятые в долг у друга.
Наличные:
Физические деньги в купюрах или монетах, которые можно использовать немедленно для покупок.
Кредитная карта:
Платежный инструмент, позволяющий тратить взятые в долг у банка деньги с обязательством вернуть их позже.
Дебетовая карта:
Карта, привязанная к банковскому счету, которая позволяет вам тратить только те деньги, которые у вас есть.
Резервный фонд:
Деньги, отложенные специально на непредвиденные расходы или чрезвычайные ситуации.
Финансовая цель:
Цель, которую вы стремитесь достичь с помощью своих денег, например, накопление на машину или поездку.
Чистая зарплата:
Сумма дохода, которую человек получает после уплаты налогов и вычетов.
Финансовая грамотность:
Знания и навыки ответственного управления деньгами и принятия обоснованных решений.
Банковское дело.
Повседневные финансовые условия для клиентов.
Сберегательный счет:
Банковский счет, на который вы кладете деньги, чтобы откладывать их на будущее. Банк выплачивает вам небольшую сумму дополнительных денег (проценты) за хранение денег.
Текущий счет:
Банковский счет, используемый для ежедневных трат денег, например, для оплаты счетов или покупок. Обычно он не приносит дополнительных денег (процентов).
Депозит:
Деньги, которые вы кладете на свой банковский счет, чтобы сохранить их или использовать позже.
Банк:
Финансовое учреждение, которое хранит деньги, предлагает сберегательные и текущие счета и предоставляет финансовые услуги, такие как кредиты и снятие средств.
Банкомат (банкомат):
Машина, которая позволяет людям снимать наличные, проверять остатки на счетах и выполнять другие банковские операции без посещения отделения банка.
Потерянная карта:
Когда дебетовая или кредитная карта утеряна или украдена, требуется немедленно сообщить об этом в банк, чтобы предотвратить несанкционированное использование.
Снятие:
Действие по снятию денег с банковского счета, обычно через банкомат, кассира банка или онлайн-банкинг.
Уровень 1
Более сложные концепции, требующие некоторого знакомства с финансовым образованием.
Финансы
Повседневные финансовые термины
Проценты:
Стоимость заимствования денег или вознаграждение за их сбережение. Вы платите проценты по кредитам и зарабатываете их на сбережениях.
Инвестиции:
Использование денег для покупки чего-либо, что, как ожидается, будет расти в цене с течением времени, например, акций, недвижимости или бизнеса.
Риск:
Возможность потерять часть или все вложенные деньги. Более высокая доходность часто сопряжена с более высокими рисками.
Инфляция:
Общий рост цен, который со временем снижает покупательную способность денег.
Износ:
Потеря стоимости чего-либо со временем, например, изношенного автомобиля.
Активы:
Все, что имеет ценность, что можно продать или использовать, например, дом, автомобиль или акции.
Пассивы:
Долги или обязательства, которые необходимо выплатить в будущем, например, кредиты или неоплаченные счета.
Чистая стоимость:
Разница между тем, чем владеет человек (активы), и тем, что он должен (обязательства). Она измеряет богатство.
Денежный поток:
Движение денег, поступающих и выходящих из финансов человека или бизнеса. Положительный денежный поток означает, что больше денег поступает, чем уходит.
Ликвидность:
Легкость конвертации актива в наличные без потери стоимости. Наличные — самый ликвидный актив.
Долговая нагрузка:
Сумма долга человека по сравнению с его доходом. Слишком большой долг может быть рискованным.
Страхование:
Контракт, который предлагает финансовую защиту от потерь, таких как несчастные случаи или повреждение имущества, в обмен на премию.
Премия:
Сумма, уплачиваемая за страховку. Это стоимость защиты от рисков.
Налог:
Деньги, которые люди и предприятия должны платить правительству для финансирования государственных услуг.
Субсидия:
Финансовая помощь от правительства для поддержки отдельных лиц или определенных секторов.
Постоянные расходы:
Расходы, которые не меняются каждый месяц, например арендная плата.
Переменные расходы:
Расходы, которые меняются в зависимости от использования, например счета за электричество или газ.
Точка безубыточности:
Уровень продаж, при котором бизнес покрывает все расходы, без прибыли или убытков.
Пенсионный план:
Сбережения, отложенные для обеспечения дохода, когда человек прекращает работать.
Налоговое бремя:
Влияние налогов на доход или прибыль бизнеса.
Базовый учет:
Учет доходов и расходов для отслеживания денег и принятия обоснованных решений.
Малый бизнес
Термины ежедневного управления
МСП (малые и средние предприятия):
Компании с ограниченным количеством сотрудников и доходов, меньшие, чем крупные корпорации. МСП необходимы для экономического роста и создания рабочих мест.
Предпринимательство:
Процесс запуска и ведения бизнеса для использования рыночных возможностей или решения конкретных проблем.
Целевой рынок:
Конкретная группа потенциальных клиентов, которых стремится обслуживать бизнес, определяемая потребностями или предпочтениями.
Операционные расходы:
Расходы, необходимые для ежедневного ведения бизнеса, такие как зарплаты, аренда и коммунальные услуги.
Позиционирование бренда:
Как бизнес отличает свои продукты или услуги от конкурентов, чтобы создать определенный образ или ценность в сознании клиентов.
Ценностное предложение:
Четкое заявление, объясняющее, почему клиент должен выбрать продукт или услугу бизнеса, а не конкурентов.
Банковское дело
Повседневные финансовые условия для клиентов
Кредиты:
Деньги, взятые в долг у банка или финансового учреждения, которые должны быть возвращены с течением времени с процентами.
Мошенничество:
Мошенническая схема, предназначенная для обмана людей, часто для кражи денег или личной финансовой информации.
PIN-код карты:
Персональный идентификационный номер, используемый для авторизации транзакций в банкоматах или платежных терминалах.
CVV/CVC (Card Verification Value/Card Verification Code):
Трехзначный номер безопасности, находящийся на обратной стороне дебетовых или кредитных карт, используемый для проверки транзакций, особенно при покупках в Интернете. Он помогает защититься от мошенничества, гарантируя, что у лица, совершающего платеж, есть физическая карта.
Уровень 2
Технические или специализированные термины, обычно используемые в профессиональной финансовой среде.
Финансы
Повседневные финансовые термины
Сложные проценты:
Проценты, которые накапливаются на первоначальной сумме и на ранее заработанных процентах. Это похоже на получение процентов на проценты.
Простые проценты:
Проценты, начисляемые только на первоначальную сумму, без добавления предыдущих процентов.
По умолчанию:
Несвоевременное погашение долга, что может привести к штрафам или нанести ущерб финансовой репутации.
Точка безубыточности:
Уровень продаж, при котором бизнес покрывает все расходы, без прибыли или убытков.
Инвестиционный портфель:
Набор различных инвестиций, принадлежащих для распределения риска.
Диверсификация:
Стратегия снижения риска путем инвестирования в различные типы активов или секторов.
Доход:
Прибыль, полученная от инвестиций. Если вы инвестируете 100 и получаете обратно 110, ваш доход составит 10.
Аудит:
Проверка финансовых записей, чтобы убедиться, что все точно и соответствует правилам.
Малый бизнес
Термины ежедневного управления
Стартовый капитал:
Первоначальное финансирование, необходимое для запуска бизнеса, покрывающее такие расходы, как оборудование, лицензии и юридические процедуры.
Бизнес-план:
Подробный документ, описывающий цели, стратегии, продукты, операции и финансовые прогнозы компании.
Цепочка поставщиков:
Сеть компаний и лиц, которые предоставляют товары и услуги, необходимые для работы бизнеса.
Анализ безубыточности:
Финансовый расчет, который определяет, когда общие доходы покроют все расходы, не приводя ни к прибыли, ни к убыткам.
Управление денежными потоками:
Процесс отслеживания, анализа и оптимизации потока денег в бизнес и из него. Плохое управление может привести к проблемам с ликвидностью.
Управление запасами:
Процесс заказа, хранения и использования товаров бизнеса для обеспечения их соответствия спросу клиентов без избыточных запасов.
Оборотный капитал:
Средства, доступные для покрытия повседневных деловых операций, обеспечивающие плавное движение между доходами и расходами.
Прогнозирование продаж:
Прогнозирование будущих продаж на основе исторических данных, рыночных тенденций и других показателей для принятия бизнес-решений.
Бережливый стартап:
Бизнес-подход, который фокусируется на быстром создании продукта или услуги, тестировании его на рынке и улучшении на основе отзывов.
Налоговое соответствие:
Соблюдение всех юридических требований по уплате налогов, включая подачу деклараций и своевременную уплату НДС, подоходного налога или налога на заработную плату.
Инвестор-ангел:
Человек, который оказывает финансовую поддержку малому бизнесу или стартапам в обмен на акционерный капитал или конвертируемый долг.
Краудфандинг:
Сбор небольших сумм денег от большой группы людей, как правило, через онлайн-платформы, для финансирования проекта или бизнеса.
Поворот:
Изменение бизнес-модели или предложения продукта в ответ на рыночную обратную связь или изменения спроса.
Стратегия выхода:
План того, как владельцы бизнеса или инвесторы в конечном итоге покинут компанию, например, путем продажи, слияния или выхода на биржу.
Банковское дело
Повседневные финансовые условия для клиентов
Депозитный сертификат (CD):
Вариант сбережений, при котором вы соглашаетесь не трогать свои деньги в течение определенного времени. Взамен банк дает вам более высокие проценты.
Фиксированный доход:
Инвестиции, такие как определенные облигации, которые регулярно приносят вам одну и ту же сумму денег.
Облигация:
Когда вы одалживаете деньги компании или правительству, и они обещают вернуть их с процентами через некоторое время.
Акция (доля):
Покупка небольшой части компании. Если компания преуспевает, вы можете заработать на этом деньги.
Дивиденд:
Часть прибыли компании, отданная людям, владеющим ее акциями.
Паевой инвестиционный фонд:
Группа людей объединяет свои деньги, чтобы купить множество различных инвестиций, таких как акции или облигации.
Рынок Форекс:
Место, где люди обменивают одну валюту на другую, например доллары на евро.
Спред процентной ставки:
Разница между процентами, которые банки взимают при выдаче кредитов, и тем, что они платят людям за сбережение денег.
Кредитный рейтинг:
Число, показывающее, насколько хорошо человек управлял своими деньгами в прошлом. Кредиторы используют его, чтобы решить, могут ли они доверять вам выплату кредита.
Залог:
Что-то ценное, что вы обещаете отдать кредитору, если не сможете выплатить кредит, например, автомобиль или дом.
Андеррайтинг:
Банк или страховщик проверяют, безопасно ли давать кому-то кредит или страховку, исходя из его финансового положения.
Перестрахование:
Страхование для страховых компаний, чтобы защитить их от очень больших выплат, например, в случае стихийных бедствий.
Коэффициент ликвидности:
Способ проверить, достаточно ли у компании наличных денег или вещей, которые она может быстро продать, чтобы выплатить свои краткосрочные долги.
Хедж-фонд:
Группа состоятельных людей, объединивших свои деньги, чтобы попытаться получить большую прибыль, иногда идя на большие риски.
Чип карты:
Небольшой встроенный микрочип в дебетовые и кредитные карты, который повышает безопасность за счет шифрования данных транзакций и снижения рисков мошенничества.
Пароль карты:
Функция безопасности, используемая для онлайн-транзакций или мобильного банкинга для проверки личности держателя карты.
Банкротство:
Юридический процесс, в ходе которого физическое или юридическое лицо заявляет о неспособности погасить непогашенные долги, что часто приводит к ликвидации активов или реструктуризации планов погашения под надзором суда.
Уровень 3
Высокоуровневые термины, связанные с финансовым регулированием, AML (борьба с отмыванием денег), соответствием требованиям, финтехом и цифровыми финансами.
Борьба с отмыванием денег
Повседневный пользователь терминов финансовых услуг
Отмывание денег:
Процесс сокрытия происхождения незаконных денег, создавая видимость того, что они заработаны законным путем.
Отчет о подозрительной деятельности (SAR):
Отчет, который банки или компании отправляют властям, когда замечают необычные или странные транзакции.
Знай своего клиента (KYC):
Шаги, которые компании предпринимают для проверки своих клиентов, чтобы убедиться, что они не вовлечены в незаконную деятельность.
Бенефициарный владелец:
Человек, который фактически владеет или контролирует бизнес или счет, даже если в документах указано чужое имя.
Компания-пустышка:
Компания, которая существует только на бумаге и не ведет реальный бизнес. Часто используется для сокрытия денег или уклонения от уплаты налогов.
Политически значимое лицо (PEP):
Тот, кто занимает высокую государственную должность или имеет влияние, что может повысить вероятность его участия в коррупции или взяточничестве.
Список санкций:
Список людей или организаций, которым не разрешено вести бизнес из-за незаконной деятельности или рисков для безопасности.
Проверка благонадежности клиентов (CDD):
Процесс проверки прошлого и деятельности клиента, чтобы убедиться, что он не вовлечен в отмывание денег.
Мониторинг транзакций:
Система, используемая банками для отслеживания транзакций клиентов и обнаружения всего необычного, что может указывать на незаконную деятельность.
Программа соответствия требованиям по борьбе с отмыванием денег:
Набор правил и действий, которым следует компания для обнаружения и пресечения деятельности по отмыванию денег.
Финтех
Повседневный пользователь технологических терминов финансовых услуг
Финтех (финансовые технологии):
Смесь «финансовый» и «технология», относящаяся к компаниям, которые используют технологию для предоставления финансовых услуг инновационными способами. Fintech стремится сделать финансовые транзакции более быстрыми, дешевыми и доступными.
Цифровой кошелек:
Мобильное приложение или онлайн-сервис, который хранит платежную информацию и позволяет пользователям совершать безопасные платежи без наличных или карт, например Apple Pay или Google Wallet.
Блокчейн:
Децентрализованный цифровой реестр, который записывает транзакции на нескольких компьютерах, обеспечивая безопасность и прозрачность без необходимости в посредниках. Обычно используется в криптовалюте.
Криптовалюта:
Цифровая валюта, которая использует шифрование для безопасных транзакций. Она работает независимо от центрального банка, популярными примерами являются Bitcoin и Ethereum.
P2P-кредитование (одноранговое кредитование):
Метод, при котором частные лица одалживают деньги напрямую другим через онлайн-платформу, минуя традиционные финансовые учреждения.
Робо-советник:
Автоматизированная платформа, которая предоставляет финансовые консультации или управление инвестициями с минимальным вмешательством человека, используя алгоритмы для создания и управления диверсифицированным портфелем.
Открытое банковское обслуживание (Open Banking):
Система, в которой банки обмениваются данными клиентов со сторонними компаниями через API, что позволяет потребителям получать доступ к финансовым услугам от нескольких поставщиков в рамках одной платформы.
Краудфандинг (народное финансирование):
Метод сбора средств путем сбора небольших сумм денег от многих людей, обычно через Интернет, для финансирования проекта или предприятия.
Необанк (цифровой банк):
Тип цифрового банка, который работает исключительно в режиме онлайн, предлагая такие услуги, как проверка счетов и кредиты без каких-либо физических отделений.
Смарт-контракт:
Самоисполняемый контракт с условиями, непосредственно записанными в код на блокчейне. Он автоматически обеспечивает выполнение действий на основе предопределенных правил, что снижает потребность в посредниках.
Советы по финансовой осведомленности и безопасности
-
Никогда не сообщайте свой PIN-код — храните PIN-код своей карты в тайне и не записывайте его там, где его могут найти другие.
-
Не разглашайте свой CVV/CVC — 3-значный номер на обратной стороне вашей банковской карты никогда не следует сообщать, особенно в Интернете или по телефону.
-
Остерегайтесь телефонного и электронного мошенничества — банки никогда не будут спрашивать ваш PIN-код, OTP (одноразовый пароль) или данные счета по телефону, электронной почте или текстовому сообщению.
-
Проверяйте банкоматы на предмет взлома — ищите необычные устройства или незакрепленные детали, прежде чем вставлять карту, чтобы избежать мошенничества со скиммингом.
-
Используйте надежные пароли для онлайн-банкинга — избегайте легко угадываемых паролей, таких как «123456» или дата вашего рождения.
-
Включите оповещения о транзакциях — активируйте уведомления по SMS или электронной почте, чтобы отслеживать ваши банковские транзакции в режиме реального времени.
-
Будьте осторожны с покупками в Интернете. Вводите данные карты только на защищенных сайтах (ищите «https://» и символ замка).
-
Не давайте свою банковскую карту другим лицам. Вы несете ответственность за транзакции, совершенные с использованием вашей карты.
-
Уничтожайте банковские выписки и квитанции. Предотвращайте кражу личных данных, уничтожая финансовые документы перед их утилизацией.
-
Немедленно сообщайте об утерянных или украденных картах. Позвоните в свой банк, как только обнаружите пропажу карты, чтобы предотвратить несанкционированное использование.